دانش حقوقی

 

هشدارهای حقوقی جهت مقابله با جرایم

1-کلاهبرداری

قسمت دوم:کلاهبرداری با استفاده از حساب های بانکی :

باپیشرفت بانکداری الکترونیکی هرجند تا حدودی بسیاری از مشکلات مرتبط با مبادلات مالی اشخاص حقوقی و حقیقی علی الخصوص در ارتباط با نقل و انتقال وجه نقد و امکان وقوع سرقت کمتر شده است اما عده ای نیز با استفاده از نقاط ضعف این روش و بعضاًٌ نا آگاهی اشخاص استفاده کننده از آن مبادرت به سوءاستفاده و کلاهبرداری می نمایند که به مواردی به عنوان نمونه اشاره می گردد:

1-سوء استفاده از کارت های موسم به عابر بانک:

آنچه کاملاٌَََ روشن است این است که استفاده از کارت های عابر بانک نیازمند سواد ابتدایی هست که قادر به فهم عبارات ظاهر شده در صفحه دستگاه می باشد  و با توجه به اینکه عده ای از کسانی که از این کارت ها استفاده می کنند فاقد سواد کافی می باشند چاره ای جز اعتماد به سایر اشخاص جهت کمک برای استفاده از این امکانات ندارند اما دقیقا از همین نقطه ضعف جهت سوء استفاده و کلاه برداری استفاده می گردد که به عنوان مثال به دو نمونه عملی که در عالم خارج اتفاق افتاده است اشاره می گردد

در مورد اول شخصی که چهره و ظاهر خود را موجه ساخته بود در کنار دستگاه های عابر بانک پرسه می زد و خود را سرگرم کارهایی از قبیل نوشتن و مطالعه یا کار با دستگاه عابر بانک و غیره نشان می داد به محض مراجعه اشخاصی که حدس میزد فاقد سواد کافی باشند به نحوی به ایشان نزدیک می شد و اعتماد آنها را جلب می نمود و در اثر این اقدامات صاحب حساب از او می خواست تا مقداری پول از دستگاه عابر بانک برای او بردارد شخص مورد نظر پس از اخذ کارت بانکی و شماره رمز حساب و ملاحظه میزان موجودی حساب اقدام به انتقال وجه از حساب مال باخته به حساب مورد نظر خود می نمود و بعد وجهی را که صاحب حساب خواسته بود از دستگاه اخذ و به همراه کارت عابر بانک پس می داد و مال باخته پس از تشکر فراوان از او به خاطر لطف و کمک و نوع دوستی وی دنبال کار خود می رفت اما پس از مدتی متوجه می شد که حساب او خالی شده است اما با توجه به اینکه مرتکب جرم با هویت ساختگی اقدام به افتتاح حساب نموده بود و بلافاصله وجه منتقل شده به حساب مورد نظر را برداشت و متواری شده بود به راحتی امکان شناسایی او وجود نداشت هر چند در نهایت با تلاش مراجع انتظامی و قضایی متهم دستگیر و محکوم گردید.

در مورد دوم شخص مرتکب جرم پس از جلب اعتماد مال باخته و اخذ کارت عابر بانک و رمز حساب وی جهت برداشت پول پس از قرار دادن کارت داخل دستگاه پس از مدتی مشغول شدن با آن به دروغ وا نمود می کرد که کارت عابر بانک داخل دستگاه مانده و  دستگاه قادر به پس دادن کارت نمی باشد و لازم است جهت رفع مشکل به داخل شعبه بانک مراجعه شود و به محض ترک محل توسط صاحب حساب مرتکب جرم اقدام به برداشت از حساب بانکی صاحب حساب نموده و به سرعت از محل متواری می گردید .

بنابراین توصیه می گردد حتی الامکان اشخاص بی سواد یا کم سواد از کارت های بانکی استفاده ننمایند و در صورتی که چاره ای جز آن نداشته باشند از اعتماد به اشخاصی که شناختی روی آنها ندارند خودداری نمایند .

2-سوء استفاده از حساب بانکی:

حساب بانکی هر شخص ام از حقیقی یا حقوقی از یک منظر به عنوان آیینه ای عمل می کند که منعکس کننده دریافت ها و برداشت های مالی هر شخص می باشد و در شرایط عادی به کسی ارتباطی ندارد که دریافت های شما از چه منشأو مبنایی می باشد یا اینکه برداشت های شما به چه صرف رسیده است اما زمانی که یک مسأله کیفری مطرح میگردد هیچ مسأله خصوصی یا شخصی باقی نمی ماند بنابر این ممکن است با دستور قضایی حساب بانکی اشخاص مورد بررسی قرار گیرد که در این صورت می بایست در خصوص منشأدریافت ها و نحوه صرف وجوه برداشت شده حسب مورد پاسخی قانع کننده داشت .

در یک نمونه عملی شخصی با دادن آگهی در روزنامه چنین تبلیغ می نمود که قادر است وام های کلان پرداخت نماید و از متقاضیان وام می خواست جهت تهیه مقدمات کار مبالغی به حساب بانکی شخصی واریز نمایند و متقاضیان نیز این خواسته را اجابت نموده و مبالغی را به حساب مورد نظر واریز می نمودند اما پس از مدتی پس از اینکه هیچ خبری از وام وعده داده شده نشد پس از طرح شکایت از طرف مال باختگان مشخصات صاحب حساب و لیست پرداخت ها و دریافت های صاحب حساب مذکور مورد بررسی قرار گرفت و در نهایت صاحب حساب شناسایی و احضار گردید اما نامبرده در مدافعات خود عنوان داشت به درخواست شخص ناشناس که خود را مدیر عامل یک شرکت معتبر معرفی کرده حسابی را به نام خود افتتاح ولی شماره حساب و کارت الکترونیکی (عابر بانک)و رمز حساب را در اختیار آن شخص قرار داده است و او هیچ اطلاعی از موضوع آگهی و وام ندارد و در نمونه ای دیگر شخص مرتکب جرم با جلب اعتماد اشخاص  واظهار این مطلب که به دلیل نیاز مالی  یا غریب بودن قرار است یکی از بستگان یا دوستان وی برای او مقداری پول بفرستد ولی شماره حساب ندارد و از ایشان می خواست تا شماره حساب خود را در اختیار او قرار دهند و بلافاصله پس از واریز پول به حساب مورد نظر  و برداشت وجه متواری می گردید و صاحب حساب را با انبوه شکایات و سوالات دستگاههای قضایی  و انتظامی مواجه می ساخت این نمونه عملی و نمونه های متعدد شما را متوجه این نکته می سازد که حساب بانکی هر شخص امری خصوصی است  واگر شما حاضرید مسواک خود راجهت استفاده در اختیار دیگران قرار دهید  در خصوص شماره حساب  این  کار راانجام ندهید چرا که عواقب آلودگی حاصل از این کار فقط به خود شما و شخصی که از آن استفاده نموده است بر می گردد اما شماره حساب می تواند باعث گرفتاری خود  ومال باختگان متعدد  ونیروی انتظامی و دستگاه قضایی گردد.

                    

                                           علی اصغر عسگری